3 תשובות
למה להשקיע במק"מ - האם מקבלים ריבית גבוהה יותר?
כן, אבל צריך לתמחר את העלות האמיתית - ניכוי עמלות ומיסוי משניהם.
האם נכון שבסכומים נמוכים יש עדיפות למק"מ אך לא בסכומים גבוהים?
לא מדוייק, נכון שהעמלות נגזרות מגובה הסכום אבל צריך לתמחר כל תיק בנפרד.
מה החסרונות של השקעה במק"מ?
תנודתיות, משמש כנייר ערך לכן חלות עליו עמלות וסייגי ני"ע - עם זאת פרמיית הסיכון גבוהה יותר.
לסיכום, אין כלל אצבע, יש לבצע חישוב לגבי גובה ההשקעה, הטבות בחשבונך ועוד.
כן, אבל צריך לתמחר את העלות האמיתית - ניכוי עמלות ומיסוי משניהם.
האם נכון שבסכומים נמוכים יש עדיפות למק"מ אך לא בסכומים גבוהים?
לא מדוייק, נכון שהעמלות נגזרות מגובה הסכום אבל צריך לתמחר כל תיק בנפרד.
מה החסרונות של השקעה במק"מ?
תנודתיות, משמש כנייר ערך לכן חלות עליו עמלות וסייגי ני"ע - עם זאת פרמיית הסיכון גבוהה יותר.
לסיכום, אין כלל אצבע, יש לבצע חישוב לגבי גובה ההשקעה, הטבות בחשבונך ועוד.
תרשה לי לחלוק על התשובה הקודמת.
מה עדיף? מק"מ.
אני אסביר באמצעות השוואה:
ריבית - במק"מ הריבית האפקטיבית גבוהה יותר.
סחירות - בפק"מ נקבע מראש מתי ניתן יהיה לפדות אותו, וכל משיכה לפני הזמן תהיה מלווה בקנסות. מק"מ הוא נייר ערך סחיר ולכן ניתן לפדות אותו בכל יום.
סיכון - שניהם נחשבים מאוד סולידיים, אבל אם כבר בוחנים את הסיכון, אז דווקא פק"מ כרוך ב"סיכון" גבוה יותר, מכיוון שפק"מ נעשה מול בנק מסחרי (פועלים, לאומי וכו') ואילו מק"מ מונפק ע"י בנק ישראל ולכן נחשב לבטוח יותר.
מיסוי - כל רווח מריבית, גם בפק"מ וגם במק"מ חייב במס של 15%. אבל.. הרפורמה במס משנת 2006 מאפשרת קיזוז רווחי הון כנגד הפסדי הון, כלומר, אם מכרת מניות בהפסד, יצרת לעצמך יתרת קיזוז מס שניתן לקיזוז מול רווחי הון, איך זה קשור? אם הסכום שהפסדת עולה על השווי של ה-15% מס שאתה אמור לשלם על הרווח מהמק"מ - המס על המק"מ יתקזז ולא תשלם עליו מס כלל. אולם לא ניתן לבצע את הקיזוז הזה עם רווח של פק"מ מכיוון שלא מדובר ברווח הון.
לסיכום, מק"מ עדיף על פק"מ הן בהיבט הריבית, הביטחון, הסחירות והמיסוי, ולכן זו המלצתי.
מקווה שעזרתי:)
מה עדיף? מק"מ.
אני אסביר באמצעות השוואה:
ריבית - במק"מ הריבית האפקטיבית גבוהה יותר.
סחירות - בפק"מ נקבע מראש מתי ניתן יהיה לפדות אותו, וכל משיכה לפני הזמן תהיה מלווה בקנסות. מק"מ הוא נייר ערך סחיר ולכן ניתן לפדות אותו בכל יום.
סיכון - שניהם נחשבים מאוד סולידיים, אבל אם כבר בוחנים את הסיכון, אז דווקא פק"מ כרוך ב"סיכון" גבוה יותר, מכיוון שפק"מ נעשה מול בנק מסחרי (פועלים, לאומי וכו') ואילו מק"מ מונפק ע"י בנק ישראל ולכן נחשב לבטוח יותר.
מיסוי - כל רווח מריבית, גם בפק"מ וגם במק"מ חייב במס של 15%. אבל.. הרפורמה במס משנת 2006 מאפשרת קיזוז רווחי הון כנגד הפסדי הון, כלומר, אם מכרת מניות בהפסד, יצרת לעצמך יתרת קיזוז מס שניתן לקיזוז מול רווחי הון, איך זה קשור? אם הסכום שהפסדת עולה על השווי של ה-15% מס שאתה אמור לשלם על הרווח מהמק"מ - המס על המק"מ יתקזז ולא תשלם עליו מס כלל. אולם לא ניתן לבצע את הקיזוז הזה עם רווח של פק"מ מכיוון שלא מדובר ברווח הון.
לסיכום, מק"מ עדיף על פק"מ הן בהיבט הריבית, הביטחון, הסחירות והמיסוי, ולכן זו המלצתי.
מקווה שעזרתי:)
למיטב ידיעתי הריבית שהבנקים נותנים בפק"מ רגיל היא נמוכה מאוד.
הם מנצלים את בורותם של האנשים.
כמעט תמיד במק"מ, גם אחרי מס רווח הון, מקבלים יותר.
אם זאת, בסכומים גדולים אני מניח שאפשר להתמקח עם הבנק ולקבל ריבית יותר טובה לפק"מ.
מק"מ לא יותר מסוכן מפק"מ, אפילו שמדובר בנייר ערך שתיאורטית יש לו תנודתיות, אבל בפועל, זה כמעט רק עולה כל הזמן. הסיכוי שלא יוחזר השווי של המק"מ שווה לסיכוי שלא תהיה מדינה.. ואם זה נכון אז גם הבנקים לא יחזירו שום דבר.
הם מנצלים את בורותם של האנשים.
כמעט תמיד במק"מ, גם אחרי מס רווח הון, מקבלים יותר.
אם זאת, בסכומים גדולים אני מניח שאפשר להתמקח עם הבנק ולקבל ריבית יותר טובה לפק"מ.
מק"מ לא יותר מסוכן מפק"מ, אפילו שמדובר בנייר ערך שתיאורטית יש לו תנודתיות, אבל בפועל, זה כמעט רק עולה כל הזמן. הסיכוי שלא יוחזר השווי של המק"מ שווה לסיכוי שלא תהיה מדינה.. ואם זה נכון אז גם הבנקים לא יחזירו שום דבר.